ARTIKLER & TIPS

Hvad dækker en bestyrelsesansvarsforsikring?

Typisk dækker forsikringen krav om erstatning for økonomiske tab, som bestyrelsen har påført foreningen, medlemmerne eller andre ved fejl eller forsømmelser i bestyrelsesarbejdet. Mange ordninger dækker også udgifterne til at behandle kravet, fx advokatbistand til at afgøre, om bestyrelsen overhovedet er ansvarlig, og hvor stort beløbet i så fald er.

Når der kommer et krav, hjælper det at skelne mellem tre ting. At et krav er fremsat, betyder kun, at nogen mener, at bestyrelsen skal betale. Om der faktisk er et erstatningsansvar, afhænger af, om bestyrelsen har handlet ansvarspådragende, og om fejlen har ført til et tab. Og om forsikringen dækker, afhænger af policen, fx om personen er omfattet, om kravet er rejst i forsikringsperioden, og om en undtagelse gælder.

To eksempler fra en boligforening

Hvem er omfattet af forsikringen?

Forsikringen skal dække de personer, der kan blive mødt med et krav. Det er først og fremmest de nuværende bestyrelsesmedlemmer, men tjek også, om tidligere medlemmer er med for de beslutninger, de var med til at træffe. Det samme gælder suppleanter og medlemmer af udvalg, fx et byggeudvalg. I nogle ordninger er foreningen selv også sikret, hvis kravet rettes mod den.

ABF's ordning dækker fx bestyrelsesmedlemmer, suppleanter og medlemmer af udvalg nedsat af bestyrelsen eller foreningen, også hvis de er udtrådt. Andre ordninger kan være skruet anderledes sammen, så læs listen over sikrede personer i jeres egen police.

Ordningen skal passe til jeres foreningstype

Andelsboligforeninger, ejerforeninger og grundejerforeninger er organiseret forskelligt, og en forsikring til én foreningstype dækker ikke nødvendigvis en anden. ABF's ordning er fx lavet til andelsboligforeninger, der er medlem af ABF.

Søger I en bestyrelsesansvarsforsikring til en ejerforening eller en grundejerforening, skal I finde en ordning, der er beregnet til jer. Tjek, at policen nævner jeres foreningstype, og at den passer til de opgaver, bestyrelsen faktisk har, fx drift af fællesarealer, veje eller større byggesager.

Hvad koster en bestyrelsesansvarsforsikring?

Prisen på en bestyrelsesforsikring varierer mellem selskaber og ordninger og afhænger af den dækning, I vælger. Der findes ikke en fast markedspris. Et af de få offentligt tilgængelige priseksempler er ABF's medlemsordning for andelsboligforeninger, som administreres af forsikringsmægleren Dahlberg Assurance Agentur.

Ordningen gælder kun andelsboligforeninger, der er medlem af ABF, og I skal oplyse foreningens medlemsnummer, når I tegner. Ifølge ABF omfatter bestyrelsesansvarsforsikringen også en dækning for foreningsansvar og for GDPR-bøder, hver med sin egen forsikringssum og selvrisiko. Besvigelsesforsikringen er et tilvalg, og den kræver, at mindst to bestyrelsesmedlemmer godkender alle betalinger fra foreningens konti.

ABF oplyser ikke, om priserne er inklusive afgifter, og aftalen genforhandles hvert år. Tjek derfor den aktuelle pris og de gældende betingelser, før I tegner. Eksemplet er ikke en generel markedspris og ikke et tilbud fra Vest Administrationen.

Priserne er hentet fra ABF's side om forsikringer i oktober 2026.

Prisen alene siger ikke ret meget. To tilbud til næsten samme pris kan dække vidt forskelligt. Sammenlign derfor altid pris, dækning, forsikringssum, selvrisiko og undtagelser, før I vælger.

Undtagelser og forhold, I skal være opmærksomme på

Undtagelserne varierer fra ordning til ordning. Læs derfor betingelserne, og spørg selskabet, hvis noget er uklart. Her er de punkter, vi anbefaler, at I især ser på.

Tidligere fejl og kendte krav

Mange bestyrelser vil gerne have dækning for fejl, der er begået, før forsikringen blev tegnet. Det kan nogle ordninger give, men der er som regel betingelser. I ABF's forsikringsbetingelser er handlinger før tegningen fx kun dækket, hvis foreningen kan dokumentere, at der ikke var kendskab til eller formodning om et krav. Samtidig skal kravet være rejst i forsikringsperioden, og de øvrige vilkår skal være opfyldt.

Spørg derfor, om policen dækker tidligere forhold, hvor langt tilbage dækningen rækker, og hvad I skal oplyse, når I tegner.

Dækningsperiode og anmeldelsesfrister

Bestyrelsesansvarsforsikringer dækker ofte krav, der rejses, mens forsikringen er i kraft. Når forsikringen ophører, kan der være en kort frist for at anmelde. I ABF's ordning skal krav fx anmeldes senest seks måneder efter, at forsikringen er ophørt. Skifter I selskab, skal I sikre, at der ikke opstår et hul mellem den gamle og den nye police.

Undtagelser, I skal læse grundigt

Tjek blandt andet, hvordan policen forholder sig til:

• forsæt og grov uagtsomhed, som fx er undtaget i ABF's betingelser
• bøder, bortset fra eventuelle særlige dækninger som GDPR-bøder
• tab ved låneomlægning, renter og kurstab
• tab i forbindelse med salg af andele
• personskade og tingskade
• byggesager og aftaler med rådgivere og håndværkere.

Gå ikke ud fra, at en bestemt type tab er dækket, fordi det stod i et tidligere tilbud eller i en anden forenings police.

Bestyrelsesansvar, besvigelse og andre forsikringer

En bestyrelsesansvarsforsikring dækker typisk fejl og forsømmelser. Den dækker som regel ikke, hvis et bestyrelsesmedlem bevidst snyder foreningen for penge. Det kræver en besvigelsesforsikring, som ABF anbefaler, at andelsboligforeninger tegner.

Skader på bygningen, personskader og ansvar som ejer af ejendommen hører typisk under ejendomsforsikringen eller en ansvarsforsikring for foreningen. I nogle ordninger, fx ABF's, indgår en ansvarsdækning for foreningen i samme pakke. Se derfor på foreningens forsikringer samlet, så I hverken har huller eller dobbeltdækning.

Sådan tegner og sammenligner I forsikringen

Når I skal tegne en bestyrelsesansvarsforsikring eller gennemgå den, I har, kan I gå frem sådan her:

1. Tjek, hvad I har i dag. Find foreningens nuværende policer, og se, om bestyrelsesansvar allerede er dækket. Tjek også vedtægterne, som kan stille krav om forsikring.
2. Afklar, hvem der skal være omfattet. Bestyrelsen, suppleanter, udvalg og tidligere bestyrelsesmedlemmer.
3. Indhent tilbud og betingelser. Bed om de fulde betingelser og ikke kun en kort produktbeskrivelse.
4. Sammenlign på samme grundlag. Stil tilbuddene op med de samme punkter: forsikringssum, selvrisiko, omkostninger, undtagelser og pris.
5. Afklar startdato og tidligere forhold. Hvornår starter dækningen, dækkes tidligere forhold, og hvad er fristen for at anmelde krav, hvis I skifter selskab?
6. Aftal, hvem der følger op. Udpeg et bestyrelsesmedlem, der holder øje med fornyelsen og melder ændringer, fx nye udvalg eller større byggesager. Husk også at give opgaven videre, når bestyrelsen skifter.

Tjekliste til bestyrelsen

Brug listen, når I gennemgår foreningens bestyrelsesansvarsforsikring, og tag den frem igen ved fornyelsen.

• I ved, om foreningen har en bestyrelsesansvarsforsikring i dag, og hvor policen ligger.
• I har tjekket, om vedtægterne stiller krav om forsikring.
• Policen dækker nuværende og tidligere bestyrelsesmedlemmer, suppleanter og udvalg.
• Ordningen passer til jeres foreningstype.
• I kender forsikringssummen, og om den gælder pr. krav eller samlet.
• I ved, hvordan selvrisikoen beregnes, og om der er et maksimum.
• I ved, om advokatomkostninger ligger inden for eller ud over forsikringssummen.
• I har læst undtagelserne og vurderet, om I også har brug for en besvigelsesforsikring.
• I kender reglerne for tidligere forhold og fristerne for at anmelde krav.
• Et bestemt bestyrelsesmedlem følger op ved fornyelsen.

Spørgsmål og svar

Fold spørgsmålene ud for at se korte svar.